Kalbant apie bendrą MAS Singapūro fintech sektoriaus viziją, jų dėmesys sutelkiamas į tris pagrindinius ramsčius: bendruomenę, bendradarbiavimą ir galimybes.
Šiandien (lapkričio 7 d.) Singapūro finansinių technologijų festivalyje (SFF) 2024 pirmą kartą kalbėjusi Singapūro pinigų institucijos (MAS) generalinė direktorė Chia Der Jiun pabrėžė, kaip šie ramsčiai yra raktas formuojant fintech ekosistemą Singapūre. .
Iš esmės MAS siekia puoselėti klestinčią „fintech“ bendruomenę, kuri jungia novatorius ne tik Singapūre, bet ir visame pasaulyje – ir Chia mano, kad šių metų „Fintech“ festivalis kalba pats už save.
900 pranešėjų, dešimtys tūkstančių dalyvių – Singapūre ir visame regione susirenka labai klesti „Fintech“ startuolių ir firmų bendruomenė, susirenkanti į šį renginį, taigi tai yra viena iš aiškių šio tinklo ir šios bendruomenės apraiškų.
Chia Der Jun, MAS generalinis direktorius
Jis pridūrė, kad neseniai pradėtas kurti Pasaulinis finansinių technologijų tinklas (GFTN), kurį vakar paskelbė MAS pirmininkas Ravi Menonas, žymi „naują misijos lygį“ plėsti ir gilinti šią bendruomenę pasauliniu mastu.
Tačiau bendruomenės kūrimas yra tik pirmas žingsnis – bendradarbiavimas yra toks pat svarbus siekiant MAS vizijos. Iš pradžių inovacijas skatinusi per smėlio dėžes, MAS dabar plėtoja partnerystes kurdama konsorciumus su pramonės suinteresuotosiomis šalimis, reguliavimo institucijomis ir politikos formuotojais.
Šis bendradarbiavimo metodas buvo labai svarbus tokiose srityse kaip tvarumas, skaitmeniniai ištekliai ir net dirbtinis intelektas (AI).
Aktyviai formuojame konsorciumus su pramone, federalinėmis reguliavimo institucijomis, politikos formuotojais, kurie susiburia problemoms spręsti. Taigi tai buvo akivaizdžiausia keliose srityse – tai buvo tvarumo srityje, tai buvo skaitmeninio turto srityje, kuriai šiuo metu skiriame daug savo laiko.
Be to, dirbtinio intelekto atveju tai buvo bendradarbiavimas su pramone, siekiant geriau suprasti riziką ir pradėti nustatyti problemas. Taigi toks buvo mūsų požiūris, ir manau, kad tai padėjo padidinti poveikį.
Chia Der Jun, MAS generalinis direktorius
Siekdama paskatinti „fintech“ augimą, MAS teikia pirmenybę pajėgumų kūrimui pagrindinėse srityse, kurios, jų nuomone, yra „didžiuliai įtakingos“, įskaitant mokėjimus ir skaitmeninio turto ženklinimą.
„Mes sutelkėme dėmesį į (šias pramonės šakas) ir imamės veiksmų, kad įdiegtume statybinius blokus, kurie padėtų joms augti ir įveikti kai kuriuos iššūkius bei skausmo taškus.
Įdėjus šias pastangas, kaip Singapūras išliks priekyje konkurencingoje „fintech“ aplinkoje?
Vietinių ir tarptautinių mokėjimų sistemų sąveikos gerinimas
Mokėjimai ir mokėjimo sprendimai yra vieni iš fintech erdvės augimo varomųjų jėgų. Dabartinės Singapūro vietinės mokėjimo sistemos „veikia gerai: vartotojų prisiregistruoja daugiau nei 90 proc., o prekybininkų QR kodo pritaikymas artėja prie 100 proc.“, tačiau Chia vis dar mano, kad jos „nėra vientisos“.
„Problema, kurią dabar turime išspręsti, yra sąveika“, – sakė Chia. „Prekybininkas gali neturėti (integruoti) skirtingų mokėjimo schemų, taigi, jei (jie) naudojasi tik viena mokėjimo schema, tada (jie) gali priimti tik tos mokėjimo schemos klientus.
Siekdamas išspręsti šią problemą, mokėjimo paslaugų teikėjas Elektroninių pervedimų tinklas (NETS) šiandien paskelbė apie Singapūro greitojo reagavimo kodų schemos (SGQR+) įdiegimą visoje saloje, praėjusiais metais sėkmingai atlikus MAS SFF bandomąjį projektą.
Tai leis vartotojams naudoti vieną QR kodą mokėjimams, supaprastins operacijas keliose skaitmeninėse piniginėse ir banko programėlėse.
Kita vertus, tarptautiniai mokėjimai sukėlė „kitokį iššūkį“. 2021 m. Singapūre įvyko proveržis, kai pavyko susieti savo greitųjų mokėjimų sistemą su Tailandu – abiejų šalių asmenys gali pervesti pinigus naudodami tik mobiliojo telefono numerį.
Tačiau tai sukurti užtruko dvejus metus. Miestas-valstybė dabar turi keletą tokių ryšių su tokiomis šalimis kaip Malaizija ir Indija, tačiau norint tai išplėsti, prireiks laiko.
Siekdama paspartinti pažangą, MAS kartu su Tarptautinių atsiskaitymų banku pradėjo projektą „Nexus“ su ASEAN šalimis, kad sukurtų sistemą, jungiančią kelias vietines momentinių mokėjimų sistemas tarp šalių, siekiant išspręsti greičio, sąnaudų, prieigos ir skaidrumo iššūkius.
Projektui „Nexus“ žengiant į tiesioginio įgyvendinimo etapus, centriniai bankai, bendradarbiaujantys įgyvendinant iniciatyvą, vakar paskelbė, kad Singapūre steigs valdymo subjektą, pavadintą „Nexus Scheme Organization“ (NSO).
Turto ženklinimo komercializavimas
Turto atpažinimas yra procesas, kai blokų grandinėje sukuriami skaitmeniniai žetonai, kurie atspindi skaitmeninį ar fizinį turtą.
Bendra tokenizuota rinkos kapitalizacija visose turto klasėse iki 2030 m. gali siekti apie 2 trilijonus JAV dolerių, tačiau nors MAS pripažįsta šio sektoriaus potencialą, iššūkis yra: kaip tai pasiekti?
Anot Chia, sprendimas vėlgi yra bendradarbiaujant su „Project Guardian“ ir „Global Layer One“.
MAS ir pagrindinės Singapūro finansų institucijos išbandė naujoviškus turto ženklinimo naudojimo atvejus per „Project Guardian“. Partnerystė suteikė platformą centriniams bankams, reguliavimo institucijoms ir finansų įstaigoms suprasti riziką ir galimybes, susijusias su turto tokenizavimu.
Jie taip pat sukūrė pagrindinius darbo srautus, kad nustatytų standartus ir sistemas svarbioms turto klasėms, pvz., fiksuotoms pajamoms, užsienio valiutai ir turto bei turto valdymui.
Kai žetonų turtu prekiaujama blokų grandinėse, šis procesas vyksta naudojant skaitmenines valiutas, vadinamas atsiskaitymo turtu, tačiau pagrindinis iššūkis yra užtikrinti, kad jie būtų „aukštos kokybės“.
Šiuo požiūriu MAS sukūrė stabiliųjų monetų – vieno iš pagrindinių atsiskaitymo išteklių už sandorius blokų grandinėse – reguliavimo sistemą, kuri apibūdina pagrindinius gerai reguliuojamos, patikimos stabilios monetos savybes.
Kviečiame žmones tuo pasinaudoti ir išleisti stabilias monetas, kurios atitinka šį reglamentą. Reguliavimo atributai baigti, o dabar rengiame teisės aktus. Ji dar ne visai paruošta, bet su tais emitentais kalbamės.
Chia Der Jun, MAS generalinis direktorius
Be to, norint veiksmingai išplėsti šias rinkas pasauliniu mastu, turi būti bendra apskaitos infrastruktūra. Šioje knygoje turi būti galima talpinti kelių tipų simbolinį finansinį turtą, laikytis reguliavimo standartų ir atsižvelgti į dalyvaujančių jurisdikcijų politinį savarankiškumą.
Štai čia atsiranda „Global Layer One“ – įkurtas kitas pramonės konsorciumas, kurį sudaro pagrindinė pasaulinių bankų ir rinkos infrastruktūros tiekėjų grupė, kuri stengiasi pateikti sprendimus šioje srityje.
Naršymas generatyviniame AI
Dirbtinis intelektas sukėlė didelių pokyčių įvairiose pramonės šakose ir sektoriuose, įskaitant finansų institucijas. Tačiau tai taip pat kelia iššūkių, įskaitant tuos, kurie susiję su duomenų nutekėjimu, patikrinamumu ir tikslumu.
Užuot iš karto įvedusi griežtus reglamentus, MAS pasirinko bendradarbiavimą skatinantį, gebėjimų stiprinimo metodą.
„Pirmas dalykas, kurį padarėme su generuojamuoju AI, buvo ne reglamentavimas, o kito pramonės konsorciumo sukūrimas“, – sakė Chia. „Taigi, pagrindinis dėmesys ir tikslas yra sukurti pajėgumus – tiek pramonės, tiek reguliavimo srityse.
Su „Project MindForge“ MAS bendradarbiavo su finansų pramonės dalyviais, bankais ir technologijų partneriais bei nustatė su generuojamąja AI susijusias rizikas. „Kitas etapas, kuriame dirbame su konsorciumu (dabar), yra rizikos žinojimas ir ką tai reiškia valdymui?
Reguliavimo srityje MAS šiuo metu rengia gaires, kaip valdyti su AI modeliais susijusią riziką. To tikslas – užtikrinti, kad jie būtų naudojami efektyviai, tvariai ir atsakingai.
Tvarūs finansai ir kvantinės technologijos
Žvelgdama į ateitį, Chia pabrėžė du sektorius, turinčius didelį potencialą fintech pramonėje: tvarų finansavimą ir kvantinę kompiuteriją.
Kadangi klimato kaita ir toliau kelia vis didesnę grėsmę, politikos kryptys keičiasi tvarumo link. Pavyzdžiui, Singapūras paskelbė apie planus per ateinančius septynerius metus padidinti anglies dioksido mokestį.
Atsižvelgdamos į tai, įmonės ir finansų institucijos vis daugiau investuoja į savo tvarumo tikslus, o tvarios fondų įplaukos ir toliau auga.
Tačiau pajėgumai turi būti nuolat tobulinami, sakė Chia. „Mes nenorime, kad pajėgumai taptų kliūtimi. Siekiant „išlaikyti pagreitį“, reguliavimo veiksmai, tokie kaip privalomas klimato kaitos atskleidimas, atliks pagrindinį vaidmenį.
Siekdami padėti įmonėms šiuo klausimu, MAS ir GFTN pristatė Gprnt – platformą, skirtą supaprastinti ir automatizuoti duomenų rinkimą, leidžiančią net mažoms įmonėms pradėti rinkti duomenis klimato atskleidimui.
Nors tvarumo tikslų siekimo procesas gali užtrukti kelerius metus, jis mano, kad labai svarbu šią kelionę pradėti dabar, kad būtų išlaikyta ilgalaikė pažanga.
Kalbant apie kvantinį skaičiavimą, Chia įsitikinusi, kad „dar ne per anksti“ pradėti sutelkti dėmesį į sektorių. „Pasakykime labai aiškiai – kvantiniai kompiuteriai vis dar yra laboratorijoje, bet ar dar per anksti? Ne, dar ne per anksti, ypač saugumo srityje.
Mes buvome įspėti apie įsilaužėlius, kurie jau renka duomenis, kad galėtų juos sulaužyti vėliau, kai kvantinė technologija bus visiškai prieinama. Taigi, dar ne per anksti, turime pažvelgti į saugumą, po kvantinio šifravimo, taip pat kvantinio rakto paskirstymo.
Chia Der Jun, MAS generalinis direktorius
MAS jau tyrinėja šias sritis, eksperimentuodama su technologija, kad padidintų saugumą.
- Čia skaitykite kitus straipsnius apie Singapūro vyriausybės technologijas.
Panašaus vaizdo kreditas: Singapūro Fintech festivalis