(Tai yra remiamas straipsnis su CapBay.)
Atrodo, kad šiais laikais visi ieško naujų būdų, kaip uždirbti savo pinigus. Vienas pastaraisiais metais Malaizijoje populiarėjantis metodas yra tarpusavio finansavimas (P2P), leidžiantis investuotojams finansuoti MVĮ ir uždirbti potencialiai didelę grąžą.
Negalima painioti su akcinio kapitalo sutelktiniu finansavimu, P2P finansavimas suteikia finansavimą MVĮ, o vėliau investuotojai gali investuoti į investicinius lakštus. Už tai investuotojams grąžinamas pelnas.
Rinkoje jau yra kelios P2P platformos, įskaitant „CapBay“, pirmaujantį žaidėją Malaizijoje, kartu su kitomis, tokiomis kaip „Crowdfundr“ ir „Microleap“.
Kaip ir bet kurios investicijos atveju, būtina pasverti naudą ir riziką. Bendradarbiaudami su „CapBay“, šiame straipsnyje juos išskaidysime ir parodysime, kaip platforma palengvina investuotojų kliūtis pradėti.
P2P finansavimo privalumai
1. Didelė grąža investuotojams
Jei tikitės uždirbti didesnę grąžą nei įprasta taupomoji sąskaita ar fiksuotas indėlis, P2P finansavimas gali tikti.
Paimkite, pavyzdžiui, „CapBay“: ji siūlo grynoji grąža iki 10% per metuspriklausomai nuo jūsų investicijų portfelio ir jūsų rizikos tolerancijos.
2. Lengvai diversifikuojamos investicijos
Kalbant apie investavimo rizikos valdymą, svarbiausia yra diversifikacija, o P2P platformos leidžia lengviau paskirstyti lėšas įvairiose įmonėse. Tokiu būdu, jei vienas investicinis vekselis nebus sėkmingas, jis jums nepakenks taip stipriai.
„CapBay“ taip pat supaprastina šį procesą Auto Invest funkcija. Naudojant automatizuotą algoritmą, ši funkcija paskirsto jūsų investicijas pagal jūsų apetitą rizikuoti– Konservatyvus, nuosaikus arba agresyvus.
Yra keletas veiksnių, turinčių įtakos algoritmui, pavyzdžiui, emitento rizika, portfelio dydis ir grynųjų pinigų likutis. „Mūsų „Auto Invest“ funkcija sukurta taip, kad investavimo patirtis būtų be vargo. Pasirinkus rizikos profilį, investicijos vyks savo eiga, pasirenkant pastabas, atitinkančias mūsų investuotojų rizikos profilį“, – dalijosi „CapBay“ komanda.
3. Didelis likvidumas
Palyginti su tam tikromis tradicinėmis investicijomis, P2P finansavimas suteikia didesnį likvidumą, todėl investicijas lengviau konvertuoti į grynuosius pinigus.
Kai kurios P2P finansavimo platformos netgi suteikia trumpesnį laikotarpį nei pramonės standartas nuo 12 iki 18 mėnesių. Pavyzdžiui, „CapBay“ siūlo P2P užrašus, kurių galiojimo laikas yra iki šešių mėnesių.
Tai reiškia, kad investuotojai gali mėgautis greitesnė investicijų grąžadidinant likvidumą ir palengvinant dažnesnį reinvestavimą.
4. Šariato reikalavimus atitinkančios investavimo galimybės
Jei norite investuoti į šariato reikalavimus atitinkančius banknotus, nesijaudinkite.
Yra P2P finansavimo platformų, pvz., „CapBay“, teikiančių šariato reikalavimus atitinkančius produktus, skirtus paremti verslui, atitinkančiam islamo principus.
Nuo 2023 m. pabaigos platforma siūlo šariato reikalavimus atitinkančią P2P investavimo galimybę, vadinamą „CapBay P2P Islamic“. Ši parinktis leidžia investuoti į halal įmones ir uždirbti konkurencingą grąžą.
P2P finansavimo trūkumai
1. Vis dar nauja ir nereguliuojama tam tikruose regionuose
Kadangi P2P finansavimas yra palyginti naujas, suprantama, kad nerimaujama dėl platformos saugumo ir patikimumo.
Tačiau Malaizijoje yra tokios P2P platformos kaip „CapBay“. reglamentuoja Vertybinių popierių komisija (SC), kurios laikosi griežtų gairių, siekdamos užtikrinti, kad šalyje veikiančios finansinės paslaugos būtų saugios ir patikimos.
„Dėl mūsų patikimų alternatyvių kredito duomenų ir AI pagrįstas kredito balasmūsų investuotojai neturėtų jaudintis dėl lėšų, kurios buvo investuotos į šiuos verslus, nes galime išlaikyti žemiausią įsipareigojimų neįvykdymo rodiklį nuo pat veiklos pradžios“, – teigė „CapBay“.
2. Kapitalo reikalavimai ne visur vienodi
Kaip ir tradicinės investavimo galimybės, P2P finansavimo kapitalo reikalavimai nėra fiksuoti. Kai kurioms platformoms, tokioms kaip „Capsphere“, reikia 50 RM, o kitoms, pavyzdžiui, „Alixco“, reikia didesnės 200 RM.
„CapBay“ platformos minimalus kapitalo reikalavimas yra 10 000 RM.
Gali atrodyti, kad tai yra didelė suma, tačiau komanda paaiškino, kad tai leidžia geriau diversifikuoti „Auto Invest“ funkciją. Turėdami didesnį kapitalą, galite tai padaryti sumažinti įsipareigojimų neįvykdymo poveikį ir pasiekti stabilesnę grąžą.
3. Gali kilti įsipareigojimų nevykdymo rizika
Kaip investuotojas, jūs pagrįstai nerimaujate dėl įsipareigojimų neįvykdymo rizikos, ypač todėl, kad P2P finansavimas siūlo investicinius obligacijas nepakankamai aptarnaujamoms MVĮ.
Norėdami tai sušvelninti, tokios platformos kaip „CapBay“. atlikti griežtą rizikos valdymą ir kredito vertinimus prieš patvirtinant verslą finansuoti.
Tikriausiai taip „CapBay“ išlaikė žemiausią lygį pramonėje 0,3 % įsipareigojimų nevykdymo norma (nuo 2024 m. spalio mėn.)palyginti su vidutiniu 2–3 proc.
Jei įvyksta numatytasis įvykis, „CapBay“ paaiškino, kad atkūrimo procesą jie tvarkys su savo patyrusia teisininkų ir atkūrimo komanda. „Visos susigrąžintos lėšos bus grąžintos investuotojams lygiaverčių lygių principu, remiantis investicijų paskirstymo suma, atėmus visas susigrąžinimo išlaidas.
Ar žinojai: „Pari-passu“ reiškia „vienodos sąlygos“, o finansų srityje tai reiškia dvi ar daugiau šalių, kurios finansinio reikalavimo ar sutarties atžvilgiu traktuojamos vienodai. Šis terminas gali būti taikomas daugeliui skirtingų finansų sričių.
Investopedia
4. Platformos mokesčiai gali sumažinti investicijų pelną
Kitas P2P investicijų trūkumas yra platformos mokesčiai, kurie gali sumažinti jūsų grąžą. Mokesčiai įvairiose platformose skiriasi.
Pavyzdžiui, „CapBay“ taiko paslaugos mokestį nuo 10% iki 30% nuo investuotojų uždirbto bendro pelno.
Nors iš pradžių tai gali atrodyti kietai, tai nėra be priežasties. Pavyzdžiui, „CapBay“. paslaugų mokesčiai taikomi tik pelnuio ne pagrindinė investicija. Be to, jie netaiko kitų mokesčių, pvz., pardavimo ar metinių valdymo mokesčių.
Taip pat tam tikros platformos, tokios kaip „CapBay“ ir „Nusa Kapital“. skaidriai parodyti tikėtiną grąžą po visų mokesčių, todėl turėsite aiškesnį supratimą apie savo pelną.
-//-
Skirtingai nuo nepastovių su rinka susijusių investicijų, P2P finansavimas siūlo tikėtinas grąžos normas, todėl jis yra labiau nuspėjamas. Tačiau vis dar yra įsipareigojimų nevykdymo rizika, o tai yra palyginti nauja alternatyvi investavimo galimybė, todėl taisyklės laikui bėgant gali keistis.
Jei svarstote galimybę gauti P2P finansavimą, „CapBay“ platforma siūlo tvirtą pagrindą, kuriuo galima remtis, ir lankstumo, kad atitiktų jūsų rizikos nuostatas.
Nesvarbu, ar esate naujas, ar patyręs investuotojas, „CapBay“ įrankiai ir palaikymas gali padėti jums pasitikėti šia įdomia investavimo galimybe. Šiuo metu platforma siūlo nuolaidos visam aptarnavimo mokesčiui naujiems investuotojams, kai užsiregistruosite nuo dabar iki 2025 m. kovo 31 d.
- Sužinokite daugiau apie „CapBay“. čia.
- Skaitykite kitas su finansais susijusias temas čia.
Teminio vaizdo kreditas: „Vulcan Post“.